基金、股票、ETF各有優點！快找出你適用的理財工具
2022/08/14
找出適用的理財工具，讓錢滾錢。（圖片來源：iStock）
理財幾乎是每個人一輩子不該逃避的課程，放眼望去投資商品百百種，舉凡台幣活存、台幣定存、外幣買賣、儲蓄險、債券、基金、股票、ETF、期貨、黃金、房地產等，社會新鮮人要開啟理財的第一步，除了存錢以外，可以先了解幾個自己喜歡，並且入門門檻金額相對低的商品來投資，本文就以大家最常聽到的基金、股票、ETF來做剖析。
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常聽到的基金究竟是什麼？
基金是一種兼顧收益和風險，並集結眾人資金交由專業經理人操盤的產品，基金經理人負責績效的投資操作，多半指的是共同基金，投資人利用小錢就能參與市場行情，產品包羅萬象，如有全球型基金、區域型基金、產業型基金、債券型基金、股債平衡基金、房地產基金等。
投資人可根據自己投資屬性，從「基金風險指標」由低到高分為RR1到RR5，評估風險後，挑選值得信賴的基金公司和基金經理人，再從中選擇想要的類型，投入資金的方式可選定期定額或者單筆。
股票就是選擇自己看好的產業投資當股東。（圖片來源：iStock）
股票投資 顧名思義就是投資企業當股東
股票是一種有價證券，不管買了多少幾股、幾張，都是那家公司的股東，台股交易時間是9:00 到 13:30，例假日不開盤，開盤時間，投資人可在這時段做零股或者整張買賣，台灣股票交易買賣通常是以「張」為單位，美股則以「股」為單位，不過現在台股也有盤中零股交易，理財小白也能用零錢去支持自己看好的公司了。
既然投資股票是當公司的股東，那切記在選擇上，就得盡量從基本面、籌碼面、技術面等各種方方面面綜合判斷後，挑出具有發展前景的產業，買賣的位階也很重要。
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ETF 是指數股票型基金。（圖片來源：iStock）
定期定額ETF？什麼是ETF？
ETF（Exchange-Traded Fund ）大概是這十年來，我們最常聽到的投資商品，但你知道嗎，其實ETF也是一種基金，特別的地方是，ETF的買賣是在交易所，並與股票的交易方式一樣，假設投資人買進一檔ETF，想要獲利了結，都能直接在券商的看盤軟體下單。
ETF想買賣什麼價位，想建構多少部位，都跟股票差不多，ETF是跟著追蹤個股、指數漲跌、隨市場波動，屬於被動投資，現在市場推出的ETF也越來越多元，屬性也越來越多，不同的ETF也有不同的配息時間，可以自己配置有潛力的多檔ETF，每季就能有股利進到帳戶囉。
投資一定有風險，做足功課才可能會穩健獲利。（圖片來源：iStock）
投資絕非穩賺不賠 一定有風險
理財這件事，在風險評估上永遠要妥善考慮自己的承受能力，先學會走，再學會跑，別剛接觸投資就一股腦幻想要發大財，投資準則最重要的永遠都是「不要賠錢」，選對適合自己的工具就能事倍功倍，但無論選擇什麼，其實都有風險存在，買賣前記得養成慎重獨立思考判斷的能力。
*本文章僅專業知識和經驗分享，投資一定有賺有賠，在做任何決策前，應該審慎評估並且自負盈虧。
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Carolyn卡洛琳
喜歡工作帶來的成就感，也確信唯有存下更多金錢，才能對生活更有選擇權。曾經連股票是紅是綠的意思都看不懂，但卻越來越喜歡研究總體經濟發展和產業概況，持續朝向財富自由之路邁進，始終相信「只要願意踏出正確理財的第一步，任何人都是潛力股。」