定期定額,上班族也能錢滾錢
2022/06/15
(圖片來源:iStock)
不少人詢問大俠:「平時上班沒空看盤,有沒有比不定期不定額更適合我的進場方式?」
有,那就是定期定額。
資金分批進場不必看盤
以我自己為例,就將前年拿到約83 萬元的股息,以及當時的手邊閒錢,加起來約有180 萬元,這筆資金讓我可以安心地長期投入股市。而假設我想利用證券商提供的定期定額服務,並設定每月有三次的進場時機,分別是6 日、16 日以及26 日。
每月三次、一年有十二個月,等於每年會做36 次申購進場。所以將180 萬元除以36,等於每次申購金額為50,000 元。
如此一來,資金的調度設計就完成了。接著,只要每年在領到股息前,再次檢查每筆申購金額有沒有需要調整即可。如果不需要調整,那就繼續安心睡覺啦。
定期定額不只能做到存股,也能做到波段價差,這部分大俠會在下一章用對帳單來教投資人,如何靠不看盤的定期定額手法,也能拿到股息、賺到價差的佈局計畫。
長期投資只要做好資金分批進場的規畫,就能輕鬆做到不看盤、專心上班的定期定額長期複利計畫。
而且帳戶也能隨時保有可投資一整年的銀彈,不僅能輕易做好資金控管,還可以在每年領到股息後,繼續用股息再進場產生複利,不間斷地保持工作,讓每年能投入金額穩定的輸出。
如此一來,股息、複利和本業的穩定,足以幫你打造出一台無時無刻都在運轉的印鈔機。
本多終勝的方法,僅僅在於資金分批的技巧。不懂得控管資金的人,錢再多也無法使出本多終勝。
投資新鮮人,佈局起手式
如果你是近期才剛加入股票市場的投資新鮮人,那麼大俠要恭喜你,因為在通膨、俄烏戰爭、資金緊縮,股市動能縮減的趨勢之下,更有助於長期投資人在價格收斂的區間,佈局出更多股數。不過,這句話不是在鼓勵新鮮人馬上梭哈重壓,而是在分享如何跨出「紀律佈局」的第一步。
在正式進場前,有三件事情務必要牢牢記住,分析力再強,沒有這三道紀律也是白搭。
1. 專注本業,努力加薪:增加自己可以投資的資金,人生之所以廉價就是覺得投資自己很貴,所以第一檔該投資的績優股就是自己。
2. 長期佈局,閒錢投資:佈局務必要有數十年以上的打算,要是無法確定自己能將資金佈局某間公司或某檔ETF,並有紀律地維持數十年以上,那可千萬不要強迫自己進場。
3. 股市震盪,紀律佈局:不管市場有多少風雨,仍然堅定按照紀律持續佈局,期待長期性的市場報酬。
謹記這三項紀律後,接著來尋找標的佈局,但大俠建議剛進場的投資人不妨先從ETF 開始。至於如何選,請參考第二章〈如何選股〉,利用該章提到的工具,選出一檔從成立日至今,年化報酬率和總報酬率都不輸給同期大盤的ETF 即可。當然投資人也能用相同方式,篩選出其他同期且報酬不輸給大盤的ETF。
選出來後就可以開始著手佈局了。
每月先從定期定額1 千元開始,並設定每月1 日扣款,就算一開始帳上稍微有未實現損益虧損,也千萬不要慌張持續按照紀律來佈局。即使第二、第三個月,甚至連續數月後帳上還是負報酬也要維持紀律。
直到帳面上開始產生正報酬2%,下個月起的定期定額就增加到2 千元。
如果下個月帳上從正報酬轉為負報酬也別慌,依然持續紀律,直到帳上開始出現正報酬2%以上,再將定期定額升級成3千元。
等到帳上出現正報酬2%後,再將定期定額增加為4 千元,依此類推……。
用小錢和紀律,打造財富加速器
以上這套方式,有助於新手從1 千元開始累積市場震盪的佈局經驗,訓練出不會對帳上未實現損益(暫時虧損)而擔心的長期投資心態。並且從1千元逐漸增加佈局金額,累積出長年的帳上報酬,按部就班完成一道道的微笑佈局曲線。
當然,要選擇正報酬2%或5%以上,甚或增加每月定期定額量,這個就由自己判斷了。此外,增加定期定額前,也要評估自身運用每月閒錢的能力,千萬不能太過勉強,畢竟唯有用自己覺得能舒服佈局的閒錢,紀律才能持久。
在震盪中的佈局經驗,也能讓投資新鮮人知道,財富在空頭時更容易累積。空頭就是在考驗大家的佈局能力,只要把能佈局的現金流,調整成源源不絕的型態,那麼空頭震盪就會成為投資人的財富加速器。
再次強調,投資新鮮人專注上班、努力加薪就好,切忌妄想在盤中忙碌而忘了本業,投資不用急躁,只需要維持紀律即可。
因為,
長期遵守紀律一年,等於All in(全部投入)在一年線;
長期遵守紀律五年,等於All in 在五年線;
長期遵守紀律十年,等於All in 在十年線。
而且還不用猜測低點在哪,只需要遵守紀律,即可達成。
這個方式還可以在投資人尚未熟悉市場規則前,先透過小資佈局來慢慢熟悉,邊熟悉邊存錢,再逐步加大每月能佈局的量。千萬不能急,因為如果投資人不熟悉市場慣性就貿然進場,損失的恐怕會比軋空還大,大俠相信這點在數十年以上股票市場中,總是一再上演。
全息人生
#本文為幸福文化授權轉載,原文為《全息人生:專注本業,閒錢投資。輕鬆打造股市印鈔機,COVER 你一生!》,購書請洽博客來
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