最嚴限貸令滿週年 房市急凍、交屋糾紛暴增
2025/08/13
買房在台灣一直都是奢侈的夢想，但是現在許多人買房之後卻沒辦法順利跟銀行貸款，造成自身龐大金錢壓力。。（圖片來源：iStock）
買房是擺脫租屋不穩、追求安定生活的終極夢想，再加上2023年下半年，「新青安房貸」以前三年只要1.775% 的超低利率登場，立刻引爆全台購屋潮，但從2024年下半年以來，房貸申請難度大增，市場資金緊縮情況未見緩解，到了2025年7月甚至有惡化跡象，政策轉向的速度與力道，讓許多原本滿懷交屋憧憬的民眾措手不及，房市情緒急轉直下。
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買家資金缺口擴大 買家陷違約與爛尾樓危機
不管是看預售屋還是成屋，通常都需要申請房貸，但是現在業界傳出，個人年收入不到200萬元的購屋者，若想買一間總價2000萬元的房屋，恐怕貸不到8成，這限貸令的衝擊，卻碰上年近30年來最大的交屋潮，形成罕見的「雙重壓力鍋」。
不少買家原本已經與銀行談妥「整批核貸」，卻在最後關頭遭銀行通知縮減或撤銷額度；有的因成屋鑑價過低，放款金額不足，被迫自行籌資或違約斷頭；更有買家更倒霉，遇上中小建商因為資金斷鏈導致工程停擺，淪為爛尾樓孤兒。
房市瞬間出現前所未見的交屋潮，也爆出超多糾紛新聞，金額動輒數十萬元甚至上百萬元的違約賠償，讓許多家庭的財務瞬間陷入險境。
保障變套利工具，新青安政策隱憂卻引爆資金集中與市場扭曲。（圖片來源：iStock）
新青安政策隱憂浮現 投機套利扭曲居住初衷
在房價居高不下的當下，銀行放貸趨於保守，房貸資金日益緊縮，當初被視為「美意」的新青安政策，如今其背後的結構性隱憂也逐漸浮上檯面。
回顧新青安政策，雖然在推出初期確實刺激了自住需求與市場買氣，但政策設計過於依賴利息補貼作為單一誘因，卻忽略土地釋出與住宅供給面的改革，導致資金過度集中於需求端，不僅推升房價，更加劇買賣雙方的失衡。加上銀行原本受法規限制，對不動產貸款放款有總量控管，當大量資金被導向房貸市場時，中小企業、傳統產業與新創事業的融資空間便遭到擠壓，長期恐傷及整體經濟的血脈循環。
部分投機客與人頭戶利用低利貸款購屋，再轉租套利，讓原本保障自住族群的美好初衷被扭曲，政策效益大打折扣。
資金缺口擴大、平轉和降價潮湧現 2025 交屋高峰考驗房市承受力
根據統計，近三年全台預售屋市場交易金額累計高達5.4兆元，大量預售案即將進入交屋期，推估市場仍有3.78兆元的房貸資金需求，2025年這波高峰交屋潮無疑是疫情前推案累積的結果，購屋族真的應該要更謹慎財務安排，以免陷入法律與金錢雙重風險。
據傳，現在銀行寧可多回收房貸資金，也不願意放貸，甚至開始不再提供房貸寬限期展延，購屋族因此陷入融資困境，也增加了交易斷裂與違約的風險，造成大量交屋但資金布局吃緊的買方被迫提前解約退戶、還有「預售屋平轉潮」現象，預售屋解約潮上演中，形成市場短期流動性混亂。
限貸令外加新青安政策影響下，自住族現在看來居然變成最大輸家。（圖片來源：iStock）
*以上資訊僅供參考，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險
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Carolyn卡洛琳
喜歡工作帶來的成就感，也確信唯有存下更多金錢，才能對生活更有選擇權。曾經連股票是紅是綠的意思都看不懂，但卻越來越喜歡研究總體經濟發展和產業概況，持續朝向財富自由之路邁進，始終相信「只要願意踏出正確理財的第一步，任何人都是潛力股。」