金融詐騙完全指南：你必須知道的金融詐騙常見手法與防制重點
2025/12/23
金融詐騙猖獗，民眾要隨時保持警覺。（圖片來源：iStock）
隨著科技快速進步，金融詐騙手法也不斷推陳出新，它不是遙遠的新聞標題，而是隨時有可能發生在你我生活周遭的危機。根據統計，僅2025 年 6 月全台受理的詐騙案件就有 16,388 件，損失更高達 89.15 億元。想要阻止金融詐欺犯將手伸進我們的錢包，就要深度了解他們慣用的詐騙手法，時刻保持警覺，才能在第一時間做出正確的防範應變。
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隨時代進步越演越烈的金融詐騙
金融詐騙就是以偽造文書、虛構商品、口頭欺騙等方式，來違法竊取、侵占他人財物或資產的手段。它的主要核心關鍵在於「人性弱點」，例如遭遇金融海嘯、通貨膨脹、薪資停滯的經濟困境時，人人都希望可以加速獲利，也會下意識尋找各種取巧的途徑，但天底下沒有白吃的午餐，這種所謂低勞動、高報酬又零風險「好康情報」，就是金融詐騙的開端。
金融詐騙集團會利用老年人的科技知識落差與不安全感來誘拐錢財。（圖片來源：iStock）
此外，金融詐騙罪犯也會鎖定老年人、受災戶、身心障礙者等特別需要關懷的族群，他們會先利用日常問候來建立關係，等到營造足夠的信任感後，再誘導受害者自動帶著資金步入陷阱，逐一完成「養、套、殺」三階段。
近年快速奔馳發展的科技技術助長了詐騙急速擴散，由於網路媒體資訊龐雜，詐騙集團會透過手機簡訊、電子郵件、網路廣告、社群貼文等大量傳播假消息，利用民眾對科技理解不足的弱點，以網路釣魚、偽造金流連結、假冒刷卡網頁、虛擬貨幣投資等方式來竊取不義之財。
金融詐騙手法解析：8大常見類型要留心
金融詐騙種類形式繁多，以下整理出8種最常見的主流手法，提醒大家要隨時保持警覺：
投資詐騙
投資詐騙的核心特徵在於：高報酬承諾 + 偽造專家權威 + 製造稀缺性。
詐騙集團常利用「內線消息」「特殊專利」等名詞，搭配讓人聽不懂的專業術語來偽造權威假象，讓受害者誤以為自己是得到特殊機會的幸運兒，常見方式包含：
・ 投資群組詐騙
詐騙集團會先打造出一個金融專家的形象，透過各種假留言邀請受害人加入臉書社團或LINE群組，再以大量假學員的交流對話營造出熱絡且高獲利的氛圍，吸引受害者下載假投資App或點擊釣魚網站連結來騙取資金。
・ 假投資平台
可以說是投資詐騙群組的進階版。詐騙集團會偽造出一個以假亂真的交易環境，讓受害者先從小額投資獲利開始建立信任感，等到受害者嘗到甜頭、投入大筆資金後，平台就會以「IP異常」、「需繳交保證金」等理由拒絕提款。
・ 拉高倒貨 (Pump and Dump)
時常出現在新聞上的美股詐騙就是這種手法的典型案例。詐騙者會偽裝成合法的投資俱樂部鼓吹散戶集中買入特定股票，等到股價拉高，詐騙者就會立即拋售手中持股，致使股價暴跌，讓投資人蒙受巨大損失。
有名的「港仙股」詐騙也是屬於類似手法。龐式騙局
所謂龐式騙局主要是靠「後金養前金」的手法，利用不斷吸收新進投資者的資金來支付早期投資者的回報，營造出高獲利假象，這種手法初期看來人人有錢賺，一但沒有新資金流入就會隨時崩盤。
現代的P2P平台詐騙也是屬於龐式詐騙的變體，透過捏造虛假的資金需求方來吸引投資並支付獲利，等到後續投入的本金無法支付龐大利息時，平台就會捲款跑路。信用詐騙
這類詐騙主要是冒充具有專業形象或社會公信力的身分（如財經名人、檢察官、警察等），降低受害者戒心以提高詐騙成功的機率。像是以財訊傳媒董事長謝金河名義開設的臉書財經社團、投資LINE群組，或是假冒檢警騙取受害者個資、銀行帳戶，甚至要求將資金移轉到「安全帳戶」監管等，都是直接攻擊民眾對權威和名人的信任弱點。銀行詐騙
詐騙集團會冒充檢警、銀行客服，或偽裝成網路徵才騙取受害者的金融卡和密碼，再以此竊取帳戶金額。他們也會以「超低利率」「超高額度」等誘人條件來吸引急需資金的民眾，再藉此要求先預繳律師費、保險費、審核費等，等錢到手後就立刻失聯。外匯詐騙
這類詐騙最容易吸引到不熟悉外匯市場，但渴望獲取高回報的投資客。常見詐騙手法包括：
・ 黃金詐騙
詐騙集團利用黃金「保值」「高獲利」的群眾信任心理，誘騙投資人進行黃金期貨投資或購買實物，但實際上這些資金並未真正用於合法交易，導致投資人血本無歸。
・ 點差騙局
點差是金融商品買入和賣出時所產生的差額，詐騙平台會刻意拉大這個差額，使投資者的交易成本變高，或是讓投資者以比預期差很多的價格成交，造成巨大虧損。
・ 代操騙局
當投資人受邀加入群組後，詐騙方就會推薦「投資顧問」或「資深操盤手」來指導進行小額投資，初期或許會小有獲利，讓投資人願意持續掏錢跟進，最後再一次收割資金。
・ 高額回扣騙局
詐騙平台會利用人們貪小便宜的心理，提供遠高於市場行情的返佣或贈金利率來吸引投資人開戶，等到受害者想要提取返佣或本金時，就會被平台以「異常交易」「需繳保證金」等藉口拒絕提領。保險詐騙
從冒充保險公司發送釣魚簡訊，到製作假保單再要求要保人私下支付現金，都是保險詐騙的常見手法。最近詐騙集團還會違法銷售未經主管機關核准的境外保單，或是自創「債保契約」商品，謊稱只需繳交數萬元手續費，就能取得高額貸款，不只讓受害者損失金錢，連應有的基礎保障都無法獲得。網路詐騙
網路和我們的日常生活緊密相連，因此也最防不勝防。像是臉書上最氾濫的一頁式購物網站、代購演唱會門票、假捐款真詐財等騙局，以及最近常見的臉書、IG、LINE等帳號遭駭後，再冒充本人身分向親朋好友借錢周轉等，都是因網路催生出的新型犯罪樣態。虛擬貨幣詐騙
虛擬貨幣詐騙結合了技術資訊落差、假平台、代操盤、高獲利誘因等多重因素，加上交易過程高度匿名，很容易讓搞不清楚狀況的投資者因為盲目跟風而投入大筆資金。初期假平台或操盤手會顯示巨額獲利讓受害者卸下心防，等到察覺不對想提領資金時，詐騙者就會以「需要支付提領稅」、「帳戶被凍結」等藉口拒絕，最後直接人間蒸發，讓受害者損失所有本金。
聽到高報酬的內線消息時務必要小心查證，以免落入詐騙集團的養套殺陷阱。（圖片來源：iStock）
不貪心不盲從，防範金融詐騙「停、看、查」
杜絕金融詐騙滲透其實並不難，最重要的是建立正確的投資心態，不要輕易相信「高報酬、零風險」的投資機會，也不要盲目聽從別人的勸誘。而生活在數位時代的我們，必須了解詐騙集團可以透過各種管道獲取民眾的數位足跡，因此在網路購物、註冊會員時，都應該保持高度警覺。如果收到可疑的訊息或連結時，記得先按照以下三步驟查證：
停
千萬不要因為好奇就輕率點擊，先停下來冷靜思考。看
仔細辨識連結網址，確認寄件者是不是自己認識的人，或來自真正的官方信箱。如果是通訊軟體好友，則要審視對方語氣是否和平常一樣。查
主動進行查證。如果是熟人發送的訊息，可以直接打電話找本人求證；如果是來自商家或官方機構，可撥打165反詐騙專線。若實在無法確認，寧可先直接刪除。
台灣證券交易所也根據過往大量的詐騙案例，彙整出「八不」行動指南，提供民眾作為日常防詐的檢核原則：
不要接聽無來電顯示的陌生電話
不要點選未知的簡訊或連結
不要聽信投資明牌
不要相信建立在金錢往來上的關係
不要害怕莫名的威脅
不要聽從指示操作ATM或者匯款
不要提供個資
不要投資不熟悉的商品
防範金融詐騙，切記五「不」妙計。（圖片來源：金融監督管理委員會）
我受騙了怎麼辦？應對措施這樣做
金融詐騙受害者必須記得：被騙不是你的錯，比起浪費時間難過自責，更重要的是盡快採取行動，盡早啟動處置流程，追回資金的可能性就越高！以下提供民眾受騙後的具體應對方法：
Step 1. 立即報案
一旦發現異常時（例如：無法交易、對方失聯、要求加碼匯款等），應立即撥打165反詐騙專線，或撥打110請警方協助通報銀行緊急凍結詐騙帳戶。
Step 2. 保存所有證據資料
例如：聊天紀錄、轉帳或匯款憑證、假投資平台的網址或APP等相關截圖、詐騙者的電話及帳戶資料。資料越完整，才能確實提高檢警的偵辦效率。
Step 3. 不要刪除詐騙帳號
許多人一發現有詐就會立刻封鎖或刪除對方帳號，但這樣一來反而不利檢警查證和偵辦。建議刪除前可以先和警方確認，最好也先完整截圖保存以備不時之需。
Step 4. 通知往來銀行
受害者可以自行告知往來銀行自己遭到詐騙，要求銀行進一步協助設定交易異常警示，並檢查是否還有其他未授權的交易，避免詐騙集團掌握你的個資後持續進行攻擊。
Step 5. 加強帳號與心理防護
遭遇金融詐騙後，首先要記得重新調整並加強網路帳號的安全設定，而除了金錢損失，受害者往往也承受相當大的心理壓力，建議必要時應主動尋求諮商，或者向信任的家人朋友討論抒發，獲取心靈上的支持。
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Goose Yang
這輩子當鵝太辛苦，雙腳需奮力划水才能優雅前行。下輩子就當貓吧！慵懶的躺著，偶而來聲嘆息，無須任何才藝，只要可愛就行。