存好「 緊急預備金 」才能開始存股？什麼是緊急預備金？該存多少才夠呢？
2022/07/11
有許多存股新手朋友常私訊問我一開始該存哪個標的？每個月該規畫多少錢存股？我一律回答：要先存好「 緊急預備金 」才能開始存股喔！許多人急著想進場股市大展身手，卻被小車的一句「緊急預備金」潑了一大桶冷水。
什麼是緊急預備金？
由幸福文化出版的《給存股新手的財富翻滾筆記【隨書附贈：存股新手SOP小冊】：最適合小資族的「金融股543規律」，用薪水4萬輕鬆打造年收股息20萬！》，就讓作者小車來分享緊急預備金是什麼？緊急預備金該存多少錢？緊急預備金要放在哪裡才好？
什麼是緊急預備金？ 所謂「 生活備用金 」就是一筆「現金」，平時存著不動，也不拿來投資，專門用來應付生活中的突發事件，如：失業、生病動手術、房屋或車子修繕⋯⋯等，緊急且需要大筆支出的情況。
為什麼一定要存緊急預備金？ 許多存股達人一再強調要用閒錢投資，並且預留好「生活備用金」，之後才能使用薪水的閒錢進場，到底是為什麼呢？由於存入股市的錢就和綁儲蓄險一樣，中途解約套現是會虧錢的，故能不動就盡量不動，以免累積多年的複利前功盡棄。倘若我們在進場買股票前先存妥「生活備用金」，遇到緊急情況便能有恃無恐地動用這筆錢（用完記得要存回去），也不用逼自己去賤賣股票。
當我們急需一筆錢，又正巧碰上股市大盤狂飆時，直接賣股換現金絕對沒問題，說不定既解了燃眉之急，還能順便小賺一筆。然而，如果偏偏遇上 2020 年3 月的股災，情況就不一樣了。假設你在 2020 年 1 月用 29 元買的玉山金，一路跌到 3 月最低 20 元，很不湊巧，你在此時急需用錢，身上卻沒有足夠的「緊急預備金」，結果只好以一張 20 元賠售換錢，等於賣一張虧 9 千元，豈不是太不划算了呢？
再者 2021 年 5 月，台灣因新冠疫情肆虐進入三級警戒，許多行業收入都大打折扣，甚至有公司在放無薪假，若當時真的走到封城這一步，拚的就是每個家庭的財力，存好「生活備用金」至少還能供家裡吃一陣子老本或臨時就醫之用。無論投資與否，存「生活備用金」是每個家庭都該做的事。因此，足夠的「緊急預備金」是我們面對「生活」及「投資」皆能大無畏的底氣。
緊急預備金要存多少？
一般建議是半年到一年的生活費。如單身一個月薪水 3 萬元，可以存 18 ∼ 36 萬的備用金。小家庭至少要存單身的 1.5 倍，亦 27 ∼ 54 萬。講到這裡，恐怕已經讓很多想存股的新手卻步了。雖然金額有點多，但足夠的備用金能幫助我們在股海裡「有恃」無恐，無論是熊市或牛市，都可以安心領股利。有急用時也不須賣出累積多年的金雞母，只要動用最容易貶值的現金即可。
若是對存股躍躍欲試，卻又無法短時間存到 18 萬的朋友，不妨採用折衷的方式，以不必償還任何貸款為前提，單身族先存 10 萬元預備金，小家庭存 20 萬元（勉強支撐 3 ∼ 4 個月生活），將一個月薪水擠出的閒錢，一半繼續存備用金，一半用來存股，便能快一些開始投資。
緊急預備金要放在哪裡？
要放在自己最不容易花掉的地方。我個人是放郵局定存，雖然利率低，但只圖有人幫忙保管錢，不為獲利。因為放活存或數位帳戶，會讓這筆錢太方便被動用，很容易莫名其妙花光，所以我建議選擇定存，將這筆錢獨立於帳戶之外，眼不見為淨。定性不夠的人，還能利用紙本定存，設定到期自動續存，把解除定存一事弄得麻煩些，需要本人親自跑一趟郵局，藉此確保自己不到緊要關頭，不會輕易動用這筆錢。
《給存股新手的財富翻滾筆記【隨書附贈：存股新手SOP小冊】：最適合小資族的「金融股543規律」，用薪水4萬輕鬆打造年收股息20萬！》 作者：小車X存股實驗 出版社：幸福文化
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