《投資雷達》這是一封給「40歲的妳」真摯的建議

2022/12/30

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上有老、下有小又要忙工作的妳，是否永遠把孩子及家人的需求擺在第一順位，時常忘了照顧自己內心的感受？忽略自己真正的需要？除了家庭及工作，有多久沒有將時間及金錢投資在自己身上？

1.妳，夠辛苦了！

大部分這個年紀的女人，面臨著小孩成長、父母變老以及事業衝刺的多頭燒。根據行政院主計總處的調查顯示，15歲以上已婚女性每日實際從事無酬照顧者的時間高達11.6小時，女性將這麼長的時間花在小孩、家人、公婆身上，卻在照顧別人的同時犧牲了自己。而當妳回頭覺得應該要對自己好一點時，卻發現做什麼事情都需要金錢，但這筆錢花在自己身上卻覺得好浪費、覺得捨不得？

（圖片來源：鉅亨買基金）

2.「錢」和「錢」是不一樣的

為什麼我們平常捨不得喝一杯70元的飲料，但在出門旅遊時，卻連一杯超過100元的手搖杯都花得下去？其實除了實際的銀行帳戶之外，在人類的腦袋中還存在一個「心理帳戶」，我們會從心理上對一件事情重新評價它對我們的意義，再根據不同的目的歸類到相對應且具有非替代性的心理帳戶當中。

（圖片來源：鉅亨買基金）

3.如何創造投資自己的條件？

如果想要成就女人有錢有閒愛自己的條件，創造能夠單單使用在「自己」身上的資金，一定要更聰明地學會使用投資理財的工具。從下表可以看到，根據滾動十年的歷史數據回測，雖然單買股票型基金的報酬率為11.6%，但股市的波動度太高，許多股票型基金也沒有配息的選擇；而債券型及平衡型基金的波動度低，相對穩健也更能保護本金，且可用來衡量CP值的報酬率與波動度之比更高，更適合作為打造現金流的投資標的（若以股六債四的配置來看，假設投入50萬元，則每年可領到52,500元來投資自己）。