搜尋量飆升820%！TISA帳戶新手一定要搞懂的4大熱門問答
2025/10/31
（圖片來源：iStock）
根據Google關鍵字工具分析，近三個月「TISA」的關鍵字搜尋量成長超過820%，每月平均搜尋量高達8,100次，顯示大眾對此議題的高度關注，討論TISA（臺灣個人投資儲蓄帳戶）的人也越來越多，中租基金平台為了幫助大家深入了解TISA，整理出網路最常見的四大熱門問題，並提供解答。
本文目錄
問題一、我已經有基金投資帳戶了，還需要開立TISA嗎？
即便已擁有基金投資帳戶，中租基金平台仍強烈建議民眾開立TISA帳戶，主要基於三大核心優勢。首先，開立TISA帳戶後，投資人能以新台幣1,000元起的低投資門檻，納入具低經理費、零申購手續費、經產學專家嚴選適合退休投資的優質基金，長期下來有望提升投資報酬率。
第二則是TISA帳戶的獨立專款管理方式，能與一般投資部位做出區隔，而且集保為此特別建立「TISA帳戶查詢平台」，提供投資人便捷歸戶查詢且免付費的服務，並支援網頁版及「集保e手掌握」App，民眾可跨裝置靈活使用，方便投資人定期檢視退休理財目標達成進度，易於長期投資管理。
第三，儘管相關稅務政策尚在規劃中，民眾提前開立TISA帳戶為個人稅負優惠超前部署，除了能享受申購０手續費及超低基金經理費的費用優惠外，一旦稅負優惠政策正式上路，投資人便能第一時間享受節稅紅利。
問題二、TISA帳戶可以投資哪些金融商品？與平時投資的有何不同？
現行TISA帳戶可投資的商品均為主動式基金（或稱共同基金，簡稱基金），不包含股票、ETF，故我們估且先稱TISA帳戶可以買的基金為「TISA基金」，以中租基金平台為例，目前已上架超過35檔的TISA專案基金，且基金檔數仍持續增加中。
所謂「TISA基金」主要包含兩種來源。第一種為投信公司依據TISA基金委員會篩選標準之基金所新發行之TISA級別基金，其基金經理費平均在1%以下，最低有0.5%的，媲美被動式ETF的基金管理費，這就是金管會推動TISA第一階段所提供的費用優惠，將投資人成本盡量降低，民眾最低申購金額為新台幣1,000元，每月定期定額就能開始投資。
第二種為原退休準備平台專案之證券投資信託基金，又稱為R級別基金，其基金經理費也是設定在1%以下，但最低申購金額為新台幣3,000元。民眾可以到集保「TISA帳戶查詢平台」查詢TISA基金的銷售管道及清單明細。
依據TISA基金委員會篩選標準之基金所新發行之TISA級別基金，其基金經理費平均在1%以下，媲美被動式ETF的基金管理費。（圖片來源：iStock）
問題三、開立TISA帳戶為何推薦選擇中租基金平台？
中租基金平台早在2025年初就率先推出「樂退休」專案，與金管會預計即將推出的TISA政策理念不謀而合，打破勞退自提資金無法自選投資標的限制，超前佈署從退休金使用情境出發，針對平台服務、交易機制進行全面規劃，致力打造友善的樂齡退休理財帳戶，是台灣投資人開立TISA帳戶的首選。
優勢一、創新交易機制
中租基金平台TISA帳戶的一大亮點，在於其領先業界的定期定額機制，提供投資人更為進階的兩項「定期不定額」智慧加減碼功能，申購TISA基金時也能啟用。第一項是業界常見的「均價扣」，以基金庫存報酬率作為觸發加減碼的判斷依據，第二項則是基金平台界僅有中租獨家提供的「均線扣」功能，將基金投資結合股票投資經典技術指標「均線」，以基金淨值跌破N日均線作為觸發條件，投資人可設定10日、20日、60日、120日四種均線，最多可同時設定四個條件，是業界首創的創新應用。
優勢二、彈性扣款日期
在申購TISA基金的彈性上，中租基金平台也展現貼心巧思，不同於其他平台定期定額首次扣款成功後，便無法變更扣款日期的限制，中租基金平台提供每月1到31日彈性扣款日任選，且變更扣款日也不會造成契約中斷，方便投資人配合薪資發放或獎金入帳時間調整扣款日期，大幅提升資金運用的便利性及靈活度。
優勢三、專人顧問服務
另外，中租基金平台還提供專人一對一諮詢服務，投資顧問平均年資逾十年，最資深顧問更是擁有超過二十年業界經驗，能針對客戶的財務狀況與投資目標，提供客製化的TISA基金投資建議。
問題四、若想開立TISA帳戶，流程會很麻煩嗎？
以中租基金平台為例，網路申辦相當便利。新客戶在開戶的同時，會自動申請開設TISA帳戶，一次擁有中租一般投資帳戶與TISA雙帳戶，且使用集保指定的扣款銀行者，透過線上開戶最快只要1天即可開通交易。既有會員則可透過線上操作輕鬆申請TISA帳戶，登入帳戶後一鍵同意加開，不用1分鐘即可完成。想了解更多TISA熱門問答，可至「中租10大常見問題」文章一探究竟
文字： 中租基金平台www.ezfunds.com.tw
圖片來源：中租基金平台www.ezfunds.com.tw
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