給投資小白的建議:不但要把錢留住,更要放在對的地方!
2024/07/01
(圖片來源:iStock)
正所謂:「你不理財,財不理你」,早一天開始理財,就能早一天滾出財富,但對於不諳理財的小白來說,該如何開啟投資的第一步呢?
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波動度低、報酬穩健 定期定額基金適合投資新手
對某些對理財沒概念的人來說,雖然對於投資躍躍欲試,但卻又不得其門而入,理財起步比別人慢一步,當人家已經透過投資,累積到人生第一桶金,此時沒經驗的投資小白只能露出羨慕的眼神。
其實,大部份投資新手的痛點,不外乎是因為想存錢、也想賺錢、但又必須花錢,想一口氣同時達成這麼多願望,不知道從何開始很正常,但可以確定的是,光把錢放在銀行定存是很難辦到的,畢竟定存的利率就是穩定固定利率,若把未來幾年的通膨率算進去,銀行定存利息只能滿足投資的部分需求。
大部份投資新手的痛點,不外乎想存錢、也想賺錢、但又必須花錢,想同時達成這麼多願望,不知從何開始很正常,因此最重要的是找到對的投資工具。(圖片來源:iStock)
每個人投資的目的都一樣,不外乎就是希望錢滾錢,新手想開啟投資的第一步,不一定要等月薪多少才能開始,就算薪水不高,也可以強迫自己每月撥出一些進行投資,理財不但是一種態度、更是一種宣告,告訴自己所賺的每分辛苦錢,會好好的規劃用來投資。
不過,市面上投資產品琳瑯滿目,包括ETF、定存、股票、期貨、基金、債券……等應有盡有,新手不妨試著慢慢去瞭解每樣的特性,挑選最適合自己的產品,同時確認能投入的心力、並設定好個人目標,就可以開始投資了。
基金對於不想進行太複雜投資的新手來說,是可做為投資入門的產品。(圖片來源:iStock)
市面上投資產品何其多,意謂錢可以放在很多地方,對投資新手來說,必須思考放在哪裡可以滿足多方面需求;雖然股票可透過當沖大賺、但反之不小心也可能很快賠光,若手邊資金有限、或希望以存錢為目標,就不太建議投入如此高風險的投資產品。
反之,部分波動度較低、報酬率穩健的基金,定期領到的配息意謂能幫你賺錢,當達到一定目標時,隨時都可以贖回領出,運用資金實現個人夢想,一次滿足想存錢、需花錢、又想賺錢三大需求,對於不想進行太複雜投資的新手來說,基金確實是可作為投資入門的產品。
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遠傳「心投資」導入「先存後買」概念,內建「夢想」清單功能,用戶可設定每月投資金額,達標後可贖回,一次滿足存錢、花錢、賺錢三大需求。(圖片來源:遠傳FET)
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舉例來說,「心投資」內建「夢想」清單功能,用戶可自行選擇商品或目標,設定每個月的投資金額,然後以基金放大資產開始投資,當達標後可贖回,去完成自己當時設定的夢想;當然,你也可以選擇把錢繼續放著,享受錢滾錢帶來的效果。
假如你想買一輛12萬元的新機車,若一次用現金或刷卡付掉12萬元,就是前段思維一裡典型的「花錢立即滿足當下需求」,雖然一口氣付清很暢快,但生活可能更加拮据、甚至影響到預備金水位。
若改用分期付款,又必須多付利息費,這樣更不划算。但我們可以把分期付款的概念,轉換為「分期投資」;例如在「心投資」設定每個月投資5,000元,經過24個月就存到12萬元,到時把投資金贖回就能買機車;不僅如此,由於這筆錢邊存同時也在投資,例如在「心投資」設定每個月投資5,000元,經過24個月,假使基金年化收益率為5%,到時候帳面數字為$131307,比原來的12萬本金多出1萬元呢。
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