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零基礎也能投資？認識機器人理財，優缺點、績效一次看！

2024/03/09

 

 

機器人理財(Robo-Advisor)，又被稱為智能理財或智能投資，是近年熱門的金融服務之一，是非常適合零投資經驗新手小白的投資工具，甚至手上閒置資金充沛者，也有一群愛好機器人自動配置投資組合的投資老手，喜歡運用智能理財自動再平衡的功能來汱弱留強基金資產。機器人理財究竟是什麼？有哪些優點？該如何操作？投資績效又如何呢？接下來的文章中為您一一解答。

 

本文目錄

 

什麼是智能理財？

「智能理財」是一種新型態的財富管理服務，會運用AI人工智慧、大數據資料庫或演算法，為投資人提供基金投資建議和資產再平衡服務，並依照不同用戶的投資目標及風險承受度，由系統提供投資組合建議。通常在投資組合建立之後，若實際投資偏離原先設定的投資目標時，就會啟動「自動再平衡機制」，在不受市場情緒或個人主觀因素影響之下，幫助投資人重新導正資產配置。

 


智能理財有三大優點

     

  • 1.快速建立個人化投資組合，真正零基礎的無腦投資

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    各家智能理財都有一套自己的演算法或投資決策流程，常見是透過簡單的風險評估問券，讓零基礎的投資人也能快速建立符合個人風險偏好的投資組合，免去自己鑽研市場、選擇標的等煩惱。

     

     

  • 2.自動化再平衡機制，克服人性恐懼與貪婪

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    恐懼會讓投資人在市場下跌時過早賣出，錯失反彈機會；貪婪會讓投資人在市場上漲時過度追高，導致虧損。智能理財系統則會理性地透過大數據分析，定期地自動化調整，幫助投資人在市場波動中維持投資組合的穩定性，避免因為情緒波動而做出非理性的決策。

     

     

  • 3.超越人體極限，24小時全天候監控市場

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智能理財不僅能夠全天候監控市場，還能善用電腦強大的運算能力，做出即時的投資決策（圖片來源：中租基金平台http://www.ezfunds.com.tw）

 


智能理財如何操作？

以台灣第一家線上基金超市「中租基金平台」於2018年率先與德國德意志資產管理（DWS）合作推出的「中租WISEGO」為例，只需要3步驟就能為你量身打造投資規劃。

 

步驟１、設定投資目標

先前往中租基金平台WISEGO網站https://wisego.ezfunds.com.tw/，點選右上方「立即體驗」，依照指示輸入投資目的、財務狀況、風險偏好等資訊，並設定新台幣3萬元 / 美元1,000元 起的單筆投資金額。

 

步驟２、產出專屬投資組合

中租WISEGO整合德意志資產管理的頂尖技術與數據，依據投資人不同自身的情況與投資目標，量身打造投資計劃，從多達19個投資組合模型中挑選最合適的一組，從上千檔基金中挑選最佳基金與資產配置，每個投資組合都配置9~10檔基金，給予最符合投資人理財需求之投資建議，讓您用新台幣3萬元的親民門檻享有頂級的高端財管服務。(*每人最多開放申購5個投資組合)

 

步驟３、完成免費線上開戶

最後，也是最重要的一個步驟！只要完成中租基金平台的開戶流程，就可以隨時隨地開始你的財富成長計畫。中租基金平台有別同業，有專業顧問服務的真人團隊、業界最齊全的線上交易功能、豐富的會員好康福利，是您朝實現財富自主的夢想邁進的最佳嚮導。

 

中租基金平台的WISEGO是亞洲首家德國製智能理財服務（圖片來源：中租基金平台http://www.ezfunds.com.tw）

 


智能理財的績效如何？

「中租WISEGO」截至2023年底的績效顯示，三個月、六個月及一年皆為正報酬，近一年各模組的績效漲幅介於7.79%至21.2%之間。僅2022年經歷新冠疫情拖累和利率急升造成股債雙殺的環境，部分模組在近二年的績效有呈現負報酬，但跌幅皆不重接近平盤，可見在智能理財克服人性恐懼的操作之下，更能有效降低下檔風險，非常適合投資人作為長期投資的工具。

 

資料來源：Lipper，中租基金平台整理，資料日期2023.12，新台幣計價，中租WISEGO成立日期為2019年4月8日。中租 WISEGO模組是透過問卷調查之風險承受度與投資屬性提供最適合模組，問卷結果以風險承受度最高為模組 7，風險承受度最低為模組 1。註：此中租 WISEGO 資產配置模擬績效係依照每季實際建議投資組合之基金，透過 Lipper 按配置權重模擬編制，其結果未含交易時間差。（圖片來源：中租基金平台http://www.ezfunds.com.tw）

 

科技不斷在進步，金融服務也要跟上時代的腳步！傳統的理財方式，往往需要投資人自己花費時間和精力研究市場，才能做出投資決策，隨著「智能理財」的出現，將造福更多想拿回生活掌控權的投資人，只要把投資這件事交給專業又有效率的「智能理財機器人」，就能有更多的時間享受生活。

 


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文字： 中租基金平台www.ezfunds.com.tw

圖片來源：中租基金平台www.ezfunds.com.tw

 

 

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本基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。

 

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文字： 中租基金平台
圖片來源：中租基金平台
中租基金平台

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