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新青安貸款懶人包：貸款額度加碼、還款年限延長，四大改革助買房

2024/09/09

「青年安心成家購屋優惠貸款」升級後，提供更多房貸優惠措施。（圖片來源：iStock）

 

台灣房價長期居高不下，在萬物齊漲就是薪水不漲的情況下，購屋幾乎成為年輕人遙不可及的夢想。為了幫助民眾早日擁有自己的窩，政府在推出「青年安心成家購屋優惠貸款」後，又在今年加碼「精進方案」（俗稱新青安貸款），讓民眾可以獲得更優惠的購屋貸款條件。

想知道新青安貸款和青安貸款差別在哪？增加了哪些優惠方案？申請有哪些限制？下面這篇懶人包一次告訴你！

 

本文目錄

 

新青安貸款懶人包》新青安貸款 vs. 青安貸款：四大升級重點

從 2023 年 8 月 1 日起實施的「新青安貸款」，主要目的是為了減輕無殼蝸牛們的購屋負擔，並在青安貸款的基礎上做出四項升級：

  1. 貸款額度提高
    最高貸款額度從 800 萬元提高至 1,000 萬元，且貸款成數最高可達 8 成（根據房屋地點和屋況評估），讓民眾在買房時能擁有更多選擇彈性。

  2. 貸款年限延長
    貸款年限從 30 年延長至 40 年，提供更長的還款時間以減輕月付金額。

  3. 寬限期延長
    本金償還寬限期從 3 年延長至 5 年。

  4. 利息補貼更多
    貸款利率原由政府補貼 1 碼增加至 1.5 碼，加上公股銀行自行吸收減收半碼，合計補貼2碼。

 

新青安貸款額度最高可達1,000萬。（圖片來源：財政部）

 

新青安貸款懶人包》新青安貸款申請資格與限制

想利用新青安貸款來購屋，其實門檻並不高，甚至不必是首購族也可以申請！想貸款的民眾只須符合以下三項條件：

  1. 年滿18歲。

  2. 本人、配偶及其未成年子女名下沒有房產。

  3. 新房產必須是在申請日前6個月內購置的（以建物謄本上登記日期為準），並僅限自住。

 

只要符合借款條件，就算非首購也能申請新青安貸款。（圖片來源：財政部）

 

新青安貸款懶人包》額度、年限、補貼：新青安貸款方案一次看

  • 新青安貸款申請期限
    新青安貸款方案從 2023 年 8 月 1 日起實施至 2026 年 7 月 31 日，期間所提供的1.5%碼利率補貼會在貸款優惠方案結束後回到市場利率，因此民眾在申請貸款前務必要審慎評估自己的還款能力。


  • 新青安貸款利率
    借款人可以自由選擇3種計息方式，一旦確認後就不能再更改：

    1. 一段式機動利率
      基準利率＋0.555%機動計息。

    2. 二段式機動利率
      前2年採基準利率＋0.345%機動計息。
      第3年起為基準利率＋0.645%機動計息 。

    3. 混合式固定利率
      第1年撥貸時採基準利率＋0.525%固定計息。
      第2年撥貸時採基準利率＋0.625%固定計息。
      第3年起為基準利率＋0.645%機動計息。


  • 新青安貸款償還方式
    共分為兩種：

    1. 本息分期平均攤還
      意即每月償還的本金和利息是固定的。特色是還款初期利息占比較高，但因為每月還款金額不變，因此能讓購屋族穩定規劃未來金流，只是整體算下來總利息支出會比較高。

    2. 本金分期平均攤還
      每月償還固定金額的本金，利息則是隨本金餘額遞減。這種還款方式的總利息支出比「本息分期平均攤還」少了很多，但因為要優先償還本金，一開始的還款壓力也會比較大。


  • 新青安貸款承辦銀行
    目前新青安貸款由臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、兆豐國際商業銀行、臺灣中小企業銀行等八家公股銀行負責承作。


  • 新青安貸款申請文件
    基本申請文件包括：

    1. 身分證明文件：身分證、第二身分證件（健保卡、駕照等）、戶籍謄本或戶口名簿（須提供正本給銀行查驗）。

    2. 申請人印章。

    3. 房屋買賣契約影本、土地及建物所有權狀影本。

    4. 財力證明：最近一年的綜所稅所得清單、所得扣繳憑單、薪資轉帳存摺、在職證明、最近一個月國稅局財產歸戶清單。

    另外還有像是額外財力證明、保證人身分證明文件等，由於每家承辦銀行所需文件不盡相同，建議民眾在前往申請貸款前，可以先上網查詢或直接打電話向銀行確認，以免因資料準備不齊全白跑一趟。

 

新青安貸款提供3種利率讓借款人選擇。（圖片來源：財政部）

 

新青安貸款懶人包》杜絕炒房蟑螂！新青安一生限一次

新青安貸款的利多政策難免吸引到想透過炒房、轉租來獲利的人，為了防範優惠遭到濫用，政府祭出多項管理措施：

  1. 貸前嚴審
    銀行會嚴格審查申請者的背景，確保是真正需要自住的人，而非投資客或人頭戶。

  2. 貸後管理
    在放款後，銀行還會定期檢查房屋狀況，確保購屋者的房子真的是自住，而不是拿去出租或轉賣。

  3. 簽訂自住切結書
    每個申請者都必須簽署自住切結書，如果違反規定，將會失去利息補貼，更必須返還已獲得的優惠金額。

  4. 一生限貸一次
    新青安貸款從 2023 年 8 月起每人限申請一次，同時只受理新貸戶，轉貸戶、增貸戶或青安舊貸戶皆不適用。


如果被放款的公股銀行查到確實有違規情況，懲罰包括降低貸款成數、調降貸款年限、加碼房貸利率，甚至直接終止利息補貼、縮短還款寬限期。提醒民眾千萬不要為了貪圖一點小便宜，反而讓自己的買房之路加倍艱辛。

 

為杜絕投機民眾利用新青安炒房，政府也祭出管理措施。（圖片來源：財政部）

 

 

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文字：Goose Yang
圖片來源：iStock、財政部
Goose Yang

這輩子當鵝太辛苦，雙腳需奮力划水才能優雅前行。下輩子就當貓吧！慵懶的躺著，偶而來聲嘆息，無須任何才藝，只要可愛就行。